Изменения в правах коллекторов и должников по новому закону
Организации по изъятию задолженности в нашей стране работают около пятнадцати лет. До 2016 года деятельность коллекторов как таковая законодательно не регулировалась, затем был принят федеральный закон №230 о коллекторах, который устанавливал правила их работы. Ежегодно в него вносились изменения, последние были введены с 01.01.2018 года, рассмотрим в чем они заключаются.
Содержание
Что изменилось в правах коллекторов по новому закону
В новом законе о коллекторах с целью максимально заключить их деятельность в правовое поле прописаны моменты взаимодействия с должниками, права организации и неплательщика, процессуальные последствия нарушения этих действий. Так, например, по закону о коллекторах с 1 января 2018 года запрещается использовать анонимные номера телефонов.
Личность звонящего и данные организации, которая контролирует вопрос возврата просроченной задолженности, должны быть максимально открытыми. Взаимодействие агентств с должниками четко регламентируется, вплоть до количества и времени звонков.
Cколько раз могут звонить по закону
Законопроект о правах коллекторов теперь содержит положения, которые с нетерпением ждали граждане, столкнувшиеся с работой организаций по взысканию долга, а именно определение количества и времени звонков должникам.
Прямого ограничения по их числу нет, но вы можете подать исковое заявление о вмешательстве в личную жизнь человека, если предоставите выписку о телефонных переговорах, из которой будет следовать, что звонки осуществлялись чаще чем 20 звонков в сутки.
В какое время имеют право звонить
Теперь время, когда сотрудник агентства может с вами связаться по телефонной связи, ограничено периодом с 8.00 до 22.00 по будням и с 9.00 до 21.00 по выходным.
Новые ограничения для коллекторов
Закон о коллекторах разрешает осуществлять определенные действия, направленные на взыскание задолженности, но они должны быть в рамках правового поля. Так запрещены угрозы, введение в заблуждение должников и применение физической силы.
Перед началом беседы сотрудник агентства должен полностью представиться, а также назвать организацию, от лица которой он звонит.
Если в кредитном договоре полностью отсутствует пункт о том, что задолженность и данные должника могут передаваться для работы в специализированные организации по взысканию долгов, то соответственно по вашему кредиту вам не могут звонить коллекторы.
Важно! Дополнительно банк должен вас уведомить о том, что он передал долг в работу другой организации.
Права должников по новому закону
Должники по новому закону о коллекторах с 1 января 2018 года имеют право инициировать прекращение общения с кредиторами по истечению 4 месяцев с момента возникновения долга. Для этого надо подготовить письмо в адрес банка, перед которым образовалась задолженность с указанием контактов представителя задолжавшего или адвоката.
Ваши действия по новому закону, если звонят коллекторы
По федеральному закону о микрофинансовой деятельности №230-ФЗ должники вправе отказаться от общения с коллекторами без риска оказаться оштрафованным, так что в случае, если вы повесите трубку или внесете телефоны организаций по взысканию долгов в черный список, то никакого административного наказания вы за это не понесете.
У должников есть право обратиться в банк с просьбой вести переписку по электронной почте в связи с прекращением обслуживания номера сотовой связи.
Новый закон и угрозы от коллекторов
Новый закон определяет ряд должников, которым запрещено звонить агентствам:
1. Беременные женщины и мамы 1,5 годовалых детей.
2. Инвалиды 1 категории.
3. Люди, находящиеся на лечении.
Если все же коллекторы вам дозвонились, то ни в коем случае не используйте ненормативную лексику, говорите уважительно и корректно. Все неуважительные высказывания в адрес сотрудников агентства могут в последствие быть использованы против вас в суде.
Поступающие в ваш адрес угрозы со стороны коллекторов необходимо тщательно документировать и сохранять. Беседы с представителями должников записывайте на диктофон, сохраняйте сообщения с угрозами, которые позже могут быть использовать в ходе судебного разбирательства.
Закон предусматривает ответственность коллекторских агентств за противоправные действия их сотрудников, штраф до 2 млн. рублей и вплоть до лишения лицензии на занятие данным видом деятельности.
Как должнику подать в суд
Если ситуация вышла из-под государственного контроля и коллекторское агентство действует с нарушением законодательства, тогда необходимо обратиться в суд. Прежде всего вам необходимо собрать все возможные доказательства, затем написать заявление в милицию или в прокуратуру, если это не возымело действие, тогда требуется обратиться в суд. Подготовить нужные документы можно самостоятельно или воспользоваться услугами юриста.
Параллельно необходимо обратиться в организацию, которая смогла бы провести независимую юридическую экспертизу договора, целесообразно уточнить, к каким организациям суд направляет документацию для оценки. Это позволит вам сэкономить средства и время. Параллельно можно написать жалобу в Центральный банк.
Практика показывает, что с момента вступления 230 -ФЗ в силу, количество жалоб постепенно уменьшается и взаимодействие между должниками и кредиторами может перейти в цивилизованное правовое русло. Однако остаются еще коллекторские агентства, которые используют незаконные методы через аффилированных лиц, однако в ближайших перспективах Правительство рассматривает варианты ужесточения мер воздействия на подобные организации.
Если звонят по чужому кредиту
Случаются ситуации, когда вам начинают звонить коллекторы по чужим долгам, закон 230-ФЗ о коллекторах 2018 года запрещает в подобных случаях беспокоить граждан, однако такое все же бывает. Это может произойти:
- если случилась ошибка при заключении договора;
- если вы приобрели телефонный номер, ранее принадлежащий должнику;
- если вы выступаете поручителем и предоставили личные данные.
В любом случае вы не обязаны общаться с сотрудниками агентства, но все же рекомендуем вам максимально уточнить у них информацию по кредиту и в случае ошибки стоит оформить в банке справку об отсутствии задолженности и передать коллекторам, в данном случае вас должны перестать беспокоить.
В случае вашего поручительства уточните ситуацию у заемщика и при желании можно перестать общаться с коллекторами. Если же прессинг продолжается, то собирайте доказательства и с ними обращайтесь в правоохранительные органы.
Эффективность нового закона и чего ожидать дальше
Законодательство о коллекторах с момента своего вступления значительно регламентировало деятельность подобных организаций. Всевозможные уловки по обходу закона рассматриваются судами, и очень часто решения принимаются в пользу должников.
Новые поправки, которые планируются для включения в законодательный акт, сделают работу взыскателей долгов еще более открытой и позволят службе судебных приставов оперативнее контролировать деятельность курируемых организаций. Одна из будущих поправок наделит полномочиями по взысканию задолженности только организации, занимающиеся выдачей кредитов, например, под имущество должника.
Данное изменение в законе скорее всего значительно сократит количество коллекторских агентств, и простимулирует банки самостоятельно заниматься урегулированием просроченной задолженности.
Хорошо, что коллекторов законодательно прижали, совсем уж дикие эпизоды периодически всплывали с их участием. Пусть банки сами занимаются должниками, где то на уступки идут, а не выбивают деньги с помощью бандитских способов.