Имеют ли право коллекторы названивать? Как это прекратить?

В наше время различные банковские услуги пользуются большой популярностью, как у физических лиц, так и у организаций. Среди основных финансовых предложений банков можно выделить кредиты на различные цели. Зачастую при одобрении кредита банком не уделяется достаточное внимание поверке платежеспособности клиента, а сами клиенты так же могут халатно относиться к ежемесячным кредитным платежам. В некоторых случаях жизненная ситуация заемщика меняется, и оплата становится неподъемной.

В случае систематической длительной неуплаты по кредитному договору, и при невозможности урегулировать этот вопрос мирным путем, банк может перепродать долг третьей стороне – коллекторскому агентству. В таком случае нужно знать, что делать, если звонит коллектор.

Кому могут звонить коллекторы

Зачастую сотрудники данных агентств, пытаясь вернуть долг, ведут себя по отношению к должнику некорректно. В ход могут пойти и угрозы физической расправой, и звонки на работу, друзьям и родственникам.

Банки прибегают к услугам коллекторов в двух случаях. Во-первых, для воздействия на заемщика, чтобы стимулировать его погасить долг. Во-вторых, если принимается решение о продаже долга.

Подавать в суд на неплательщика для банка невыгодно. Велика вероятность того, что суд обязует вернуть заемщика только сумму основной задолженности, без учета процентов и штрафов.

При продаже долга коллекторам следует убедиться в том, что в кредитном договоре прописан пункт переуступки прав. В противном случае действия банка будут незаконными.

Если случилось так, что пришлось иметь дело с коллекторами, следует знать свои права и быть юридически подкованным в данном вопросе.

Что делать, если коллекторы звонят по вашему долгу

В законе №230-ФЗ четко прописаны права коллекторов. В том числе и о том, как часто — они могут названивать должнику. Согласно этому закону коллекторы могу:

• звонить должнику домой;
• отправлять текстовые сообщения посредством интернета или телефонной связи;
• лично встречаться с должником;
• отправлять письма на почтовый адрес по месту жительства заемщика.

Но тут есть свои ограничения.

Звонки вам домой

Звонки коллектора не должны поступать должнику чаще 2-х раз в неделю. При этом время строго ограничено – в будние дни не ранее 8 часов утра и не позднее 10 часов вечера. В выходные – с 9 утра и до 8 вечера.

Строго запрещается звонить третьим лицам. Если звонит коллектор на работу, друзьям или родственникам – это нарушение ваших прав.

При звонке коллектор должен в первую очередь представиться, назвать учреждение, в котором работает, объяснить цель звонка.

При этом есть категория граждан, которым коллекторы не имеют права звонить и досаждать ни при каких обстоятельствах. Это женщины в положении, матери малолетних детей возрастом до 1,5 лет, лица старше 70 лет, лица, находящиеся на лечении в стационаре, лица с I группой инвалидности.

Также стоит заметить, что по истечении срока исковой давности и в отсутствии судебного решения по договору кредита коллекторы не имеют права звонить или требовать уплаты долга. То же самое касается и случаев, когда срок очередного взноса по кредиту не наступил или оплата задолженности перед банком просрочена не более, чем на 30 дней.

Угроза физической расправой со стороны коллектора недопустима. Также неправомерны действия работника коллекторской службы, если он угрожает судом должнику.

Звонки на вашу работу

Законодательством Российской Федерации запрещается звонить должнику на работу, чтобы оказать психологическое давление, оповестив о задолженности физ.лица его коллег и начальство. Если же коллекторской организацией закон не соблюдается, тогда можно сделать следующее:

• Составить и отправить жалобу в Федеральную службу приставов. Там рассмотрят обращение и примут решение о правомочности действий коллекторов. Заявление оформляют в письменной форме, отправляют по почте или приносят самолично в местное подразделение ФССП. Также можно для этого воспользоваться онлайн-сервисом на официальном сайте организации.
• Отправить жалобу в НАПКА (ассоциация коллекторов). Сюда обращаются, если коллекторская организация состоит в нем.
• Если разглашается персональная информация, тогда можно заявить об этом в региональное подразделение Роскомнадзора.

Звонки вашим родственникам и знакомым домой

В работу коллекторов входит сбор данных о заемщике. Современные технологии позволяют достаточно легко узнать о наличии близких родственников, о коллегах или друзьях. Найти их контакты тоже не проблема для коллекторской службы.

На вопрос, имеет ли право коллектор звонить родственникам или знакомым, ответ однозначный – нет. Исключение – если родственник или знакомый является поручителем по договору кредита.

В ином случае, если будут звонить родственникам и знакомым, самое верное решение – обращение в правоохранительные органы.

Звонки вашим родственникам и знакомым на работу

Если коллекторы начали беспокоить близких и знакомых должника, названия им на работу, тогда можно поступить так же, как и в случае звонков на работу задолжавшего.

Законная защита от коллекторов

Если поступил звонок от коллекторов, не стоит паниковать. Первое, что необходимо сделать – узнать, по какому вопросу вам звонят. Уточнить и записать название коллекторского агентства, фамилию звонящего сотрудника, телефонный номер коллектора.

Следует знать, как разговаривать с коллектором. Вести разговор с ним стоит в спокойном тоне. Не стоит начинать конфликт. Лучше постараться выстроить конструктивный диалог. Если действительно есть просроченный долг по кредиту, надо спокойно объяснить причину произошедшей просрочки. Обычно коллекторы готовы войти в положение должника и решить вопрос мирным путем.

После разговора с сотрудником агентства нужно уточнить в банке, на какую сумму имеется задолженность. При этом следует уточнить все детали:

• сумму общего долга;
• величину набежавших процентов;
• пени;
• штрафы.

Для получения необходимых сведений надо написать в банк заявление на отзыв коллекторов.

Далее стоит подготовить все документы, которые имеются по просроченному кредиту. Кредитный договор, чеки, подтверждающие оплату, доп.соглашения и т.д. Все эти документы могут понадобиться для урегулирования споров с банком, коллекторами или же для судебного разбирательства.

Платить не стоит до тех пор, пока не выяснены все формальности и не уточнены реквизиты получателя платежа. Если коллекторы пытаются начислить любые проценты сверх долга – это незаконно, и такие требования можно игнорировать.

Чтобы при взаимодействии с коллекторами чувствовать себя уверенно, следует ознакомиться с нормами законодательства.

Жалобы на кредитора и коллекторов

В том случае, когда коллекторское агентство или кредитор нарушает права заемщика, следует написать жалобу на банк на сайте ЦБ РФ.

Центробанк регулирует действия всех банков страны. Все жалобы, оставленные в «интернет-приемной», рассматриваются и разбираются. При написании обращения опишите все факты нарушений, можно сослаться на законы.
После написания сообщения на сайте ЦБ, следует повторить ее на сайте банка, который передал долг коллекторам. В этом заявлении следует также указать, что была подана жалоба в вышестоящую инстанцию с указанием ее номера.

Зачастую этих действий достаточно, чтобы следующие звонки прекратились, и коллекторы перестали нарушать ваши права.

Обращение в прокуратуру

Если же эти меры не повлияют на ситуацию, и коллекторы продолжат незаконные действия, можно написать заявление в прокуратуру. Данное обращение так же можно отправить через интернет на сайте правоохранительных органов.

Не стоит бояться этого шага. Вы имеете полное право отстаивать свои права и защищать интересы. Прокуратура же должна разобраться в действии коллекторов, выявить возможные нарушения и пресечь их.

В случае, если сотрудник коллекторского агентства попытается без вашего согласия попасть к вам домой – обращайтесь в полицию с заявлением о противоправных действиях и о незаконном проникновении в жилое помещение, или же о поступивших угрозах.

Что делать, чтобы перестали звонить не по вашему долгу

В ситуации, когда звонят коллекторы по чужим долгам, все будет зависеть от того, какое отношение вы имеете к должнику. Тут есть несколько вариантов.

Если вы выступали поручителем

В целом действия аналогичны тем, как если бы звонили по вашему кредиту. При этом важно не только то, что говорить звонящему, но и как разговаривать с коллектором.

Необходимо уточнение всей информации. При возможности можно записать разговор на диктофон. При нарушении ваших прав пишите жалобу или заявление в прокуратуру.

Если должник ваш родственник или знакомый

Наилучший вариант – найти заемщика и поговорить с ним об уплате долга. Так же будет не лишним обратиться за консультацией к кредитному адвокату, если желаете помочь должнику.

Если вы не знаете должника

В случае, когда звонят коллекторы по чужим долгам, следует спокойно сообщить об этом сборщикам долгов. Если звонки не прекратятся, пригрозите сообщить в прокуратуру или же действительно напишите заявление в правоохранительные органы.

Если решили вести разговор с коллектором, стоит быть уверенным в себе и своей правоте. Криком и грубостью проблему не решить, поэтому берегите нервы.

При невозможности решить проблему самостоятельно всегда можно обратиться за консультацией и помощью к специалистам – юристам по кредитным делам. Они дадут советы, как поступить в той или иной ситуации. Помогут составить жалобу в ЦБ или заявление в прокуратуру.