Чем отличается займ от кредита: разница этих понятий и их виды

Разница между понятиями займа и кредита и их виды

Очень часто мы слышим термины «заем» и «кредит» в новостях или в повседневной жизни. Иногда эти слова употребляются как синонимы. Насколько это корректно?

Чтобы понять, в чем разница между займом и кредитом, давайте для начала определимся с терминологией.

Термин «кредит» пришел к нам из латинского языка и означает «доверие». Им называют экономические отношения, которые возникли между кредитором и плательщиком и подкреплены кредитным договором. Согласно ему, кредитор обязуется предоставить плательщику (дебитору) определенную сумму денежных средств, а тот, в свою очередь, обязуется их вернуть на определенных условиях.

Деньги

Основными условиями (принципами) кредитования являются платность, возвратность и срочность.

Под платностью понимается стоимость пользования деньгами. Дебитор возвращает не только одолженную сумму (тело кредита), но и плату за пользование (проценты). Некоторые льготные программы позиционируются банками как беспроцентный кредит, но принцип платности в таких программах не перестает действовать, так как в этом случае проценты банку выплачивает государство.

Возвратность означает, что обязательство погасить задолженность закреплено юридически. В случае его невыполнения должник несет гражданско-правовую ответственность, вплоть до ареста имущества.

Говоря о срочности подразумевают период пользования средствами. Кредит выдается на определённый срок и погашается, как правило, равными частями через равные промежутки времени (такой график погашения называется аннуитетом).

Кроме того, большинство кредитов выдаются на условиях обеспеченности и целевого характера. Обеспеченность означает, что в кредитное соглашение вписывается залог – какое-либо имущество плательщика, которое тот обязуется передать в собственность кредитора в случае невыплаты. Целевой характер подразумевает что деньги выдаются на определенную покупку (как правило, она и становится залогом): ипотека, автокредит и т. п. Кредиты без цели и обеспечения тоже выдаются, но, как правило, это небольшие суммы. К ним же можно отнести и кредитные карты.

Понятие кредитов и займов во многом совпадает. Заем – это передача денежных средств от одного лица (заимодателя) другому лицу (заёмщику) с последующим возвратом средств заимодателю. Кроме того, предметом сделки могут выступать не только деньги, но и материальные ценности, имеющие одинаковые родовые признаки (материалы, оборудование, готовая продукция). Возвращается такой заём тоже товарами.

Договор займа проще, чем кредитный, и может вообще не составляться. Обеспечение и цель в таких договорах обычно не указываются, в отличие от кредитных.

Классифицировать оба типа обязательств можно по следующим признакам:

  • по сроку: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, а также бессрочные (для займов);
  • по предмету сделки: в национальной валюте, в иностранной валюте, товарные (для займов);
  • по обеспечению: залоговые и без обеспечения;
  • по характеру использования: целевой и нецелевой.

Таким образом, виды кредитов и займов практически полностью совпадают и отличаются только тем, что второй – менее формальная сделка и имеет больше разновидностей.

Выводы:

  1. Кредитором могут выступать только юридические лица, имеющие лицензию на кредитование, тогда как заимодателем могут быть юридические и физические лица, начиная крупной компанией и заканчивая соседкой по лестничной клетке.
  2. Сделка кредитования обязательно закрепляется в письменном договоре. Заем можно получить и по устному соглашению.
  3. За пользование кредитом плательщик выплачивает кредитору процентный доход. Заемщик возвращает только одолженную сумму, если не указано обратного.
  4. Сроки погашения кредита четко оговорены, заём может быть бессрочным.
  5. У займа, как правило, нет обеспечения и целевого характера.
  6. Заём можно выдавать и возвращать товарами.

Таким образом, два типа обязательств объединяет только один общий принцип – возвратности. Лицо, выдающее средства, обязательность договора, условия и предмет сделки – это то, чем отличается займ от кредита.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *