5 схем поведения с коллекторами и способы избавиться от них навсегда

Очень часто человек вынужден брать кредит в определенной организации. Это финансовый инструмент, который дает возможность быстро поправить свое финансовое положение. Но не всегда удается отдать займ вовремя, что связано с различными причинами. В результате задолженность передают коллекторам, которые начинают действовать угрозами и запугиваниями.

5 схем поведения с коллекторами, или правила общения с такими людьми

Не забывайте о том, что такие специалисты – это посредники между кредитором и должником. Они должны совершать действия, которые направлены на возврат задолженности, законными способами. Профессионал должен убедить человека вернуть долг гуманным способом, не прибегая к угрозам и запугиваниям. Чтобы не столкнуться с проблемами в процессе общения с коллекторами, уясните для себя несколько схем поведения.

1. Общайтесь спокойно, не провоцируя человека на проявление агрессии. Обязательно запишите основные данные личности, которая с вами общается. Узнайте название организации, из которой вам звонят.
2. Не стоит пытаться спорить с ними, ведь это не даст никакого результата. Они не имеют права принимать решения, касающиеся дальнейшей судьбы задолженности. Им просто необходимо донести до вас основную информацию, касающуюся долга и дальнейших действий кредитора.
3. Обязательно записывайте телефонные разговоры с коллекторами и не удаляйте переписки. Если вам назначили личную встречу, возьмите с собой свидетеля, которым должен стать близкий для вас человек.
4. Не стоит верить таким людям на слово. Официальные претензии должны поступать к вам исключительно в письменной форме. В разговорах люди могут пользоваться психологическими манипуляциями. Если вам позвонил специалист, узнайте телефон кредитора. Перезвоните ему самостоятельно, чтобы убедиться в том, что вам звонили сотрудники соответствующей организации, а не самозванцы.
5. Если у вас есть возможность, наймите адвоката. Он будет представлять ваши интересы в процессе общения с коллекторами. С такими профессионалами они ведут себя корректнее, избегая угроз. К тому же, вы сможете избежать прямого контакта с людьми, выбивающими долг, сохранив свои нервы.

Это основные принципы поведения с человеком, звонящим вам и приходящим домой, которым стоит следовать. Но как бороться с коллекторами, если они ведут себя противозаконно? Разберемся в этом вопросе подробнее.

Типичные уловки коллекторов

Все специалисты такого плана действуют практически одинаково. Итак, среди их типичных уловок можно выделить:

• звонки с требованиями погасить задолженность в течение недели, иначе дело передадут в судовые органы;
• информирование должника о тех последствиях, которые ожидают его в случае отказа от выплаты кредита. Это уголовное наказание, испорченная кредитная история или штрафные санкции;
• уловки, касающиеся манипуляций кредитной историей. Люди пользуются финансовой безграмотностью людей, утверждая, что погашенный долг способен исправить кредитную историю. Но это не так, поскольку подобный процесс никак не повлияет на уже сформировавшиеся данные;
• человек звонит ранним утром или поздним вечером, но не нарушая законы. Эта уловка рассчитана на то, что человек спросонья точно ответит на телефонный звонок. В результате ему придется обсудить финансовые проблемы;
• оказывается моральное давление на человека путем информирования его родственников и друзей о наличии у него задолженности.

Обычно эти действия не нарушают установленное законодательство. Но некоторые коллекторы угрожают людям, что противоречит правилам. Подобные действия нужно пресекать, чтобы не столкнуться с проблемами в будущем.

На что имеют право коллекторы?

Эти специалисты действуют по-разному. Но не всегда их действия соответствуют установленному законодательству. Что могут сделать коллекторы, чтобы проинформировать должника о необходимости выплатить займ, не нарушая требований закона?

По телефону

У подобных специалистов есть право на то, чтобы связаться по телефону с родственниками должника. Но это возможно только в том случае, если они являются поручителями по кредиту. Это означает, что родственники разделяют с должником ответственность за оформленный займ.

Если у вас не было поручителей, то подобные действия со стороны человека расцениваются, как психологическое давление. За это коллекторы банка могут быть наказаны, если человек подаст на них жалобу.

Законодательство гласит о том, что работники соответствующей сферы не имеют права звонить на работу должнику. Это – прямое нарушение закона о неразглашении персональных данных. Если вы не знаете, как избавиться от коллекторов, которые обрывают телефоны на работе, идите в правоохранительные органы.

Уместны ли угрозы коллекторов во время телефонного разговора с вами лично? Они не имеют права переходить на личности и угрожать, поскольку это карается законом. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, обязательно запишите разговор на диктофон. В дальнейшем вам будет намного проще доказать факт угроз в соответствующих органах.

При личной встрече

Если пришлось встретиться с такими людьми лично, ведите себя спокойно. Не нужно им грубить и провоцировать на агрессию. Человек, который пришел к вам на встречу, должен представиться, назвав свое полное ФИО и организацию, в которой он работает.

Если к вам домой пришли коллекторы, они не имеют права выбивать двери. Если вы не откроете, они должны удалиться. Если вы решили впустить их в дом, обратите внимание на то, как они общаются. В соответствии с законом, коллекторы должны проинформировать вас о том, как обстоят дела с задолженностью. Также они должны перечислить ту ответственность, которую вы понесете за отказ отдавать кредит. На этом их полномочия заканчиваются, поскольку все прочие действия считаются незаконными.

Что не имеют права делать коллекторы?

Многие люди не знают, могут ли коллекторы выполнять те или иные действия. Именно это приводит к тому, что не все из нас стараются отстоять свои права. Давайте рассмотрим вопрос, касающийся незаконных действий таких специалистов.

В соответствии с установленным законодательством, сотрудник соответствующих организаций имеет право звонить должнику не более двух раз в неделю. Если речь идет о личных визитах, то за 7 дней он может прийти только один раз. К тому же, время обращения к должнику строго регламентировано. В будние дни можно обращаться к вам с 10 утра до 10 вечера, а в выходные – с 9 утра до 8 вечера.

Коллектор не имеет права звонить и назначать личные встречи лицам, которые официально признаны недееспособными. Помимо этого, пациенты больниц и инвалиды освобождены от общения с подобными специалистами. Они не имеют права взыскивать долги с банкротов и тех людей, которые являются индивидуальными предпринимателями. Также коллектор не имеет права оповещать о задолженности человека третьих лиц.

Коллекторы МФО не имеют права вредить здоровью или имуществу должника. Им строжайше запрещено применять по отношению к вам физическую силу. Помимо этого, специалист не может угрожать ее применением и оказывать на человека психологическое давление. Номер телефона, с которого звонит человек, не должен быть скрытым, как и адрес электронной почты, с которого вам приходят сообщения.

Угрозы коллекторов не должны касаться коммунальных долгов, поскольку они не имеют права их взыскивать. Также они не должны собирать долги, если банк закрылся или обанкротился. Это задача совершенно других профессионалов, которые специализируются на подобных вопросах.

Что делать, если все зашло далеко?

К сожалению, коллекторы МФО нередко превышают свои полномочия, доводя людей до безумия. Это – опасный процесс, который может привести к любым последствиям. Если коллекторы угрожают при личной встрече или по телефону, необходимо действовать незамедлительно, обратившись за помощью в соответствующие органы.

Как поступать в вышеописанных ситуациях?

Если вам угрожают по телефону или же врываются в ваш дом, нужно действовать сразу же. Записывайте телефонный разговор и идите с этой записью в правоохранительные органы. Там вам помогут разобраться с обидчиками, а также защитят ваши права. Если коллекторы угрожают при личной встрече, напомните им об их полномочиях. Они должны просто уведомлять должников о состоянии кредита, а не применять силу или же оказывать психологическое давление.

Что делать, если коллектор угрожает судом?

Угрозы передать дело в суд – это главная фишка каждого взыскателя банковских долгов. Он прибегает к такому варианту после того, как видит, что прочие доводы на должника не действуют. До этого он угрожает крупными штрафами, описью имущества и всем тем, что должно убедить вас как можно быстрее отдать долг. Если человека не испугали такие моменты, то ему звонят и говорят, что задолженность была передана в судовые органы. Но имеют ли право коллекторы МФО и банковских учреждений на подобные действия?

Помните о том, что в том случае, если ваш долг невелик, то в суд никто не подаст. Чем меньше будет сумма вашей задолженности, тем выше вероятность пустых угроз со стороны взыскателей долгов. Конечно, дело касается только минимальных займов, размер которых не превышает 1000 долларов.

Обычно коллекторы долги выбивают разными способами. После своих угроз они могут прислать вам документы, которые подтверждают то, что дело перешло в суд. Это могут быть копии судебных исков и повестки в суд. Но стоит внимательно присмотреться к полученным документам. Обычно это липовые бумаги, на которых внизу мелким шрифтом написано «образец». Значит, человек, занимающийся взысканием долгов, не будет подавать в суд реально, поэтому опасаться судебных разбирательств вам не стоит.

Есть и еще один момент, касающийся данной ситуации. Коллекторы могут доказывать вам, что отказ от уплаты кредита – это уголовное преступление, которое карается законом. Вас могут пугать тюремным сроком и прочими наказаниями, связанными с мошенничеством. Но вы должны помнить о том, что никаких мошеннических действий вы не совершали. Это касается тех ситуаций, когда не было подделки документов во время получения кредита.

Имеют ли право коллекторы подать в суд? Да, они могут это сделать, если ваша задолженность слишком велика. Однако у вас есть возможность нанять опытного адвоката. Даже если судовые органы обяжут вас выплатить то, что вы должны банковскому учреждению, можно обойтись минимальными потерями. Специалист сведет к минимуму размер штрафных санкций и накрученные специалистами по взысканию долгов суммы. Если же адвокат найдет нарушения со стороны банка в процессе оформления кредита, то у вас будет возможность вообще избежать необходимости в выплате своей задолженности.

Помните о том, что с должниками судятся не коллекторы. Обычно должники имеют дело с кредитором или же с микрофинансовой организацией. Обычно такие компании продают крупные долги специальным людям, которые занимаются их взысканием. Конечно, вероятность того, что они подадут на вас в суд, мала, но исключать подобный вариант развития событий не стоит.

Что делать, если с вас требуют чужой долг?

Нередко люди позволяют своим близким родственникам или друзьям оформить на них займ. Но часто обещания своевременной его выплаты растворяются. Быть может, вы стали поручителем определенного человека, а он перестал возвращать кредит? В результате вам начинают звонить с угрозами и требованиями вернуть чужой долг. Как избавиться от коллекторов в данной ситуации?

Если вы не знакомы с человеком, который задолжал организации деньги или уже давно с ним не общаетесь, нужно сообщить об этом взыскателю задолженности. Но что же делать, если он отказывается слушать ваши доводы?

В такой ситуации звонки будут бесконечными. Не нужно снова и снова объяснять ситуацию или же молча выслушивать угрозы. Вы можете отказаться от ответа на звонки или же отвечать на них правильно. Говорите очень четко и убедительно. Старайтесь не показывать, что вы раздражены или волнуетесь.

Сразу необходимо выяснить ФИО человека, который вам звонит, а также его должность. Узнайте, какая компания вам беспокоит, и запишите все данные. После этого скажите, что вы не знакомы с таким человеком. Объясните коллекторам, что после следующего их звонка вы подадите жалобу в УБЭП. Это специальный отдел, который ведет борьбу с преступлениями экономического плана.

Также вы можете написать жалобу в банковское учреждение. В соответствии с законодательством, банк должен нести ответственность в том случае, если коллекторское агентство превышает свои полномочия. Составить такое заявление можно в свободной форме.

Объясните, что вы не давали письменного согласия на то, чтобы передавать информацию из банка должнику. Значит, звонки на ваш телефон по чужому долгу неуместны и противозаконны. Потребуйте прекратить звонки и удалить ваши личные данные из базы организации. Также учреждение должно отозвать основную информацию у того агентства, в котором работают соответствующие специалисты.

Но что же делать, если звонки продолжаются? Не стоит откладывать ситуацию, закрывая на нее глаза. Пишите жалобу в прокуратуру, а также в УБЭП. Благодаря этому вы сможете защитить свои права.

Обычно после таких действий звонки сразу же прекращаются. Если вам угрожали, требуя оплатить чужой долг, вы имеете право получить моральную компенсацию, обратившись в судовые органы. Однако для этого придется предоставить суду доказательства в виде записи телефонных или личных разговоров с взыскателями банковских долгов.

Если коллекторы звонят вам, требуя отдать чужую задолженность, не стоит пускать ситуацию на самотек. Не любезничайте с ними и не старайтесь оправдаться. В таком случае они еще не скоро оставят вас в покое. При первом же разговоре ставьте их на место, давая понять, что вы знаете свои права, и не будете тратить ценное время на бессмысленные  разговоры.

Несколько общих советов для людей, которые столкнулись с коллекторами

Теперь вы знаете про коллекторов практически все. Хотелось бы дать еще несколько полезных советов, которые помогут вам от них защититься:

• подготовьтесь к тому, что вам будут звонить в любой время суток. Именно поэтому ставьте телефон на беззвучный режим ранним утром и поздним вечером. Так назойливые специалисты не смогут потревожить ваш сон и выбить вас из колеи;
• если на вашем телефоне отбился пропущенный звонок с незнакомого номера, не нужно сразу же его набирать. Если вызовы повторяются многократно, попробуйте забить номер телефона в поисковой системе. Благодаря этому вы будете знать, какая организация вас беспокоит;
• каждый разговор с взыскателем банковских долгов должен быть записан в обязательном порядке. Не бойтесь ставить его в известность, поскольку в таком случае он будет следить за своими словами;
• не стоит удивляться, если коллектор будет игнорировать сказанные вами слова. Обычно он задает вопросы жестким голосом, повторяя их несколько раз. Это способ вывести любого человека из себя. Доводы должников таких специалистов никогда не интересовали. Они преследуют лишь одну цель – выбить долг из должника, а каким способом они будут это делать, зависит от человека;
• нередко диалог перерастает в запугивание, угрозы и прочие способы психологического давления. Вам нужно заранее настроиться на подобный вариант. Но в данной ситуации необходимо сохранять спокойствие, не проявляя своего волнения. Если вы дадите слабину, звонки будут продолжаться, поскольку коллектор поймет, что вы подвержены давлению;
• разговаривая с взыскателем задолженности, не нервничайте и ничего не бойтесь. Постарайтесь оставаться спокойными, что бы вам там ни говорили. Предоставьте ему возможность нарушить закон, поскольку такое спокойствие обязательно выведет его из себя. Это вам на руку, ведь все угрозы останутся в записи на диктофоне;
• не упоминайте о личной встрече и не договаривайтесь по этому поводу с коллектором. Он может прийти к вам домой. Однако у вас есть неприкосновенное право частной жизни и собственного жилища. Никогда и никуда не ходите с такими людьми, поскольку неизвестно, чем это обернется;
• самым простым вариантом является замена номера мобильного телефона. Однако коллектор может звонить и на домашний телефон. Просто грамотно и эффективно дайте ему отпор, чтобы он перестал надокучать вам звонками.

Итак, теперь вы знаете, как спастись от взыскателей банковских долгов. Помните о том, что у каждого человека есть свои права, нарушение которых карается законом. Сохраняйте спокойствие в любой ситуации и не переходите на личности. В случае угроз со стороны коллектора обращайтесь в соответствующие органы. Это позволит вам сохранить свои нервы и здоровье.