Все возможные последствия неуплаты займов в МФО

МФО отличаются от банков тем, что предлагают населению услуги кредитования по повышенной процентной ставке и быстрому, почти мгновенному получению займа. Во многих МФО достаточно заполнить анкету заемщика и деньги перечисляются на счет банковской карты заявителя через несколько часов. В МФО гражданин не получит большой суммы, займ предоставляется на ограниченный промежуток времени, до месяца. Некоторые заемщики не могут отдать долг вовремя. Что будет, если не платить микрозаймы, рассмотрим в статье.

Не возврат долга: причины

Что будет, если не вернуть деньги? Этот вопрос волнует заемщиков, ставших клиентами МФО. Причина не возврата долга не всегда скрывается в злостном уклонении от финансовых обязательств. В некоторых случаях человек не может вернуть деньги из-за тяжелой финансовой ситуации в семье. Задолженность перед МФО может образоваться по уважительным причинам, к которым относят:

1. Серьезное заболевание заемщика, которое повлекло за собой продолжительное лечение. Официально трудоустроенные граждане предоставляют в этом случае больничный лист. Не всегда работодатель оплачивает его в размере 100% от заработка. В течение болезни заемщик не имеет возможности вернуть деньги, но это не означает, что он решил кинуть МФО.
2. Несчастный случай, травма у человека: как результат – утрата трудоспособности.
3. Увольнение с работы.

В этих ситуациях выплатить займ не предоставляется возможным.

Что делать?

Можно ли не платить взятые микрозаймы? Долг нужно отдавать, но при наличии уважительных причин можно попробовать договориться с МФО и заплатить позже. В любом случае, долг выплачивать придется, а кредитор должен быть осведомлен о том, почему его клиент не может заплатить долг. Но договориться с большинством МФО можно чисто теоретически: на практике в микрофинансовой организации на уступки не идут, требуя вернуть кредиты.

Несмотря на то, что многие МФО не идет навстречу должнику, тем не менее, стоит попробовать договориться с ними о реструктуризации долга. Делается это посредством создания мирового соглашения, документа, в котором определяются основные условия и положения, связанные с возвратом долга клиентом МФО.

Последствия не возврата займов

1. Кредитная история. Если человек говорит о том, что я не плачу микрозайм, он должен быть готовым к тому, что его кредитная история будет испорчена. Кредитная история – это информация, собранная на конкретного человека, которая характеризует его в качестве заемщика. Она состоит из нескольких частей. Из истории банки и МФО узнают о том, насколько заемщик добросовестно исполняет свои обязательства по взятым кредитам, допускает ли он просрочки, по какой причине и выплачивает ли долг полностью. Все кредитные истории граждан сосредоточены в Бюро Кредитных историй. Данные туда посылаются банками и МФО. Если человек не платит по кредитам, то его кредитная история считается испорченной. Банки и МФО не дадут такому клиенту займы. Хотя некоторые из микрофинансовых организаций позиционируют себя в качестве финансовых учреждений, выдающих кредиты даже неблагонадежным клиентам.
2. Взыскание пени и штрафа. Эти меры установлены ГК РФ. Штраф – это разовая финансовая мера наказания. Пеня начисляется за каждый день просрочки исходя из 1/360 ставки рефинансирования, что соответствует 8,25% годовых за каждый день просрочки.
3. Коллекторы. Деятельность этих организаций и сотрудников, работающих в них, вызывает определенные дискуссии. Методы возврата долгов, используемых ими, во многих случаях можно назвать незаконными. Что могут коллекторы? Заплатить за кредит заемщика, выкупив его долг, а впоследствии требуя с него денег. Часто заемщики и не знают, что возвращать деньги они должны не МФО, а третьему лицу, новому кредитору, то есть коллекторскому агентству. Способов возврата долга у коллекторов множество: начиная от незаконных, заканчивая бесконечными телефонными звонками заемщику, его родственникам с оглашением персональных данных человека и суммы его долга. Законодатель пытается ограничить деятельность этих организаций. В частности, внесены изменения в №230-ФЗ. Теперь коллекторы не могут звонить должникам в определенное время (ночью, вечером в выходные и праздничные дни). Кроме того, основной кредитор обязан уведомить в письменной форме заемщика о том, что его долг передан коллекторскому агентству. Сделать это необходимо в течение 30 дней. Бесконечные СМС, расклейки на подъездах с угрозами конкретному должнику уплатить кредит строго запрещены. Кроме того, что касается займов, то закон также налагает запрет на разглашение всех обстоятельств выдачи кредита, его суммы, срока, если заемщик не согласился с этим при подписании договора, либо отозвал свое согласие. Таким образом, деятельность коллекторов стала ограничена.

4. Может ли кредитор подать в суд? Оплачивать кредит законным способом можно в рамках исполнительного производства. Подобные дела рассматриваются на основании иска, поданного от имени кредитора. Дело заемщика рассматривается в особом порядке: это означает, что для вынесения решения присутствие ответчика необязательно. На почту должнику высылается судебный приказ о рассмотрении дела в особом производстве. В 10 дней он может его отменить также через почту: в этом случае рассмотрение дела будет рассматриваться в обычном исковом порядке. Оплачивать кредит придется. Конечно, ответчику придется объяснять судье, почему я не плачу кредит. В зависимости от обстоятельств конкретного рассматриваемого дела судья выносит решение. Исполнительный лист направляется в районную Службу судебных приставов. Нельзя сказать, что приставы практикуют быстрый темп работы. Тем не менее, в их арсенале существуют законные средства по возврату долга.

Полномочия приставов:

1. Проверка банковских счетов должника, наличия у него имущества: движимого или недвижимого.
2. Опись имущества должника, его арест с последующей реализацией на торгах.
3. Арест счетов в банке.
4. Ограничение должнику выезда за пределы РФ, при сумме долга свыше 10000.

Посмотреть, нет ли конкретного человека в числе должников, можно на специализированном интернет-ресурсе. Это официальный сайт Федеральной Службы судебных приставов. На сайте откроется специальная форма. В поля формы нужно вписать данные о человеке: фамилия, имя, отчество, регион проживания и дату, год рождения. Если человек находится в системе, значит в отношении него возбуждено исполнительное производство. Сумму долга, а также контакты пристава, ведущего его дело, можно увидеть на этом сайте.

Как правильно составить расписку можно узнать тут.

Многих заемщиков, которые по тем или иным причинам стали клиентами МФО, волнует вопрос о том, обращаются ли они в суд? Очень редко. В основном, МФО используют собственные силы на розыск, оказания воздействия на должника. Широко привлекают коллекторов. Но лучше заплатить за долг, хотя закон для заемщиков предусматривает срок исковой давности. Внимание: он начинает исчисляться с момента последнего платежа, переданного в МФО или в банк. Срок исковой давности по этой категории дел составляет 3 года.

Стоит ли ожидать его окончания – каждый должник решает для себя сам. Но не стоит брать в долг, если не существует уверенности в том, что его удастся вовремя вернуть. Тем более, с высокими процентами, практикуемыми МФО.

В любом случае, требование о возврате долга будет поступать от МФО. Сотрудники некоторых подобных организаций действую аналогично коллекторам: практикуют посещение домов должников даже из-за суммы в 1000 рублей долга (например, МФО «Домашние Деньгами»). Поэтому лучше заплатить и жить спокойно.